东说念主民网北京1月26日电 （记者梁秋坪、郝萍）记者近日从公安部获悉，金融监管总局、公安部无间加大职责协同力度，深化行政公法与刑事司法衔接，重拳出击严厉打击金融边界“黑灰产”凸起罪人坐法行径，取得积极成效，并公布了第二批典型案例。

这次发布的典型案例包括以“代购买房”为名实施行恶放贷型非律例划案，虚拟筹备材料实施贷款讹诈案，招募“白户”实施贷款讹诈、骗取贷款案，以“短期退保”口头实施契约讹诈案，行恶购买公民个东说念主信息“代理退保”案。

有关案例的典型兴味兴味主要包括，严打犯警中介，切实助力宏不雅策略落地见效，穿透行径骨子，照章惩治行恶放贷行径；重办金融坐法，有劲保障金融服求实体经济质效，加强行刑衔接，协同开展金融风险起源治理；加强联动协同，坚毅斩断行恶中介利益链，增强办案遵守，杀青打击震慑和惩处成效相调和；照章从严打击，重拳闭幕保障“黑灰产”发展势头，对峙起源治理，公法司法联动净化保障行业生态；重办行恶购信，筑牢信息安全障蔽，协同聚力攻坚，健全长效防控机制。

第二批金融边界“黑灰产”罪人坐法典型案例

案例一：某投资公司、黄某某等东说念主以“代购买房”为名实施行恶放贷型非律例划案

基本案情

2019年至2023年，某投资公司及主要成员黄某某等东说念主，违背国度步骤，未经监管部门批准，以牟利为缱绻，平生性地向社会不特定对象以膨胀“代购买房”（又称“垫资买房”）等劳动的口头出借款项。该公司哄骗自有资金垫付部分购房款匡助购房主说念主全款买房，再条件购房主说念主以其全款购买的房产为典质，协助购房主说念主伪造申贷材料套取银行金融机构的筹备性贷款，并通过有关公司接受和限度银行披发的筹备贷资金以完成垫资款回收，同期匡助购房主说念主将本喜悦担的房贷置换为利率较低的筹备贷。在此过程中，该公司通过收取一定比例的垫资息费、讼师见证费、助贷劳动费、三方公司使用费等用度获得收益。2022年至2023年间，黄某某等东说念主通过“代购买房”等业务向14东说念主以超36%的本质年利率出借款项料想5639万元（币种：东说念主民币，下同）。

查处过程

2023年6月，公安机关对本案立案探员。2025年8月，法院对本案作出判决。经法院审理，以非律例划罪判处涉案公司罚款；以非律例划罪判处黄某某等3名被告东说念主有期徒刑五年并处罚款；以非律例划罪判处孟某某等2名被告东说念主有期徒刑三年并处罚款；以非律例划罪判处段某某等5名被告东说念主有期徒刑二年（缓刑）并处罚款。有关判决均已成效。

典型兴味兴味

严打犯警中介，切实助力宏不雅策略落地见效。小微企业、个体工商户、小微企业主是国度普惠金融策略要点复古的市集主体，筹备性贷款是为餍足其筹备需求而征战的金融居品，不得用于购房、炒股、投资搭理等不容性边界。犯警贷款中介通过弄虚乌有等方式骗取筹备性贷款并收取高额垫资用度，抵牾筹备贷服求实体经济的初志，挤占普惠小微信贷资源，其“产业化”“链条化”罪人坐法行径影响国度宏不雅经济策略膨胀遵守，必须给予严厉打击。

穿透行径骨子，照章惩治行恶放贷行径。犯警贷款中介征战多个筹备主体围绕“垫资”与“助贷”两个中枢才智开展行径，在不同才智收取的用度形状各样，对坐法行径的认定带来阻碍。在本案中，将“垫资”与“助贷”两个才智收取的各项按比例浮动用度，调和纳入“行恶放贷利息”边界，与径直受取的利息团结料想，妥贴行恶放贷型非律例划坐法的入罪模范，对打击此类罪人坐法具有鉴戒兴味兴味。

案例二：缪某虚拟筹备材料实施贷款讹诈案

基本案情

2018年至2023年，缪某指使他东说念主通过注册、收购、代为握住等方式取得S公司等数十家公司筹备限度权。2021年1月至2023年2月，缪某明知无还款能力，仍以开展转手营业为名，指使郑某等东说念主（另案处理），通过制作营业契约、对应资金走账走动纪录、开具发票、支付劳动费等方式，制造上述公司与其他公司之间存在大批商品营业的假象，虚拟上述公司筹备能力，并以上述失实筹备材料骗得6家金融机构无典质筹备性贷款料想1.02亿余元，后用于偿还债务、个东说念主破费及公司筹备开支等。放荡立案时，已到期贷款本金料想5700余万元，未退回贷款本金料想5000余万元。

查处过程

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2022年11月，公安机关对金融监管部门移送痕迹立案探员。2024年7月，法院对本案作出判决。经法院审理，以贷款讹诈罪判处被告东说念主缪某有期徒刑十一年六个月，褫夺政事权益一年并处罚款，与其同案伪造身份证件罪团结处罚，决定膨胀有期徒刑十二年三个月，褫夺政事权益一年并处罚款。另案处理案件中，以骗取贷款罪分歧判处被告东说念主郑某等东说念主有期徒刑四年六个月至二年十个月不等，部分适用缓刑。有关判决均已成效。

典型兴味兴味

重办金融坐法，有劲保障金融服求实体经济质效。坐法团伙通过征战空壳公司、伪造营业契约等手法虚拟公司筹备能力，骗取金融机构信用贷款，严重羁系国度金融握住次第，对民营中微型企业资信能力酿成负面影响，一定进程上平缓了国度金融纾困策略的膨胀遵守，社会危害严重。本案中，坐法团伙哄骗失实身份、虚拟营业布景，通过多家关联公司互相嵌套实施讹诈，作案无间时分长、涉案东说念主员多、涉案金额大。该案件的查办，有劲震慑了罪人坐法，切实保障了金融服求实体经济质效。

加强行刑衔接，协同开展金融风险起源治理。金融监管部门加强与公安司法机关的协同合作，对峙治罪与治理调和的理念，在痕迹移送、坐法惩治、风险防控等方面建立常态化合作机制。关于案件反应出的新式罪人坐法，在照章从严打击的同期，开展全链条相助，无间立异数字化监管模式，常态化开展风险研判、专项治理等职责，鼓吹从起源化解金融风险。

案例三：宫某林等东说念主招募“白户”实施贷款讹诈、骗取贷款案

基本案情

2023年7月至9月，被告东说念主宫某林以行恶占有为缱绻，通过他东说念主招募莫得果真购车能力和意愿、莫得还款能力的“白户”（即未办理过信用卡和贷款的东说念主）冒充购车客户，由被告东说念主朱某、宋某某相关车源以及银行给“白户”恳求办理无典质汽车破费贷款；由被告东说念目的某提供资金，为部分“白户”垫付购车首付款、税费、保障等用度；宫某林给“白户”编造失实职责评释、住址，并对“白户”进行话术培训和包装后，安排被告东说念主宫某雷、李某某等东说念主跟随“白户”到银行办理贷款，待贷款披发后就地提车、上牌并将车辆转售变现，套取银行贷款。宫某林通过上述时间，先后以被告东说念主何某某等38名“白户”（另案处理）从某汽车销售劳动有限公司购车的口头，开云体育(kaiyun)官方网站办理银行无典质汽车破费贷款料想734.4万元，经银行屡次催收后未退回大要仅退回部分本息，至案发时酿成银行失掉676.5万元。案发后，银行收回部分贷款。

查处过程

2024年5月，公安机关对本案立案探员。2025年2月，法院对本案作出判决。宫某林被公安机关抓获归案后脱保在逃，流窜至外乡再次作案并被抓获，照章应从重处罚。经法院审理，以贷款讹诈罪判处被告东说念主宫某林有期徒刑十年六个月并处罚款。法院另查明宫某林存在其他贷款讹诈坐法事实，决定对宫某林团结膨胀有期徒刑十二年六个月并处罚款。同期，法院以贷款讹诈罪判处被告东说念目的某等4东说念主有期徒刑四年六个月至七个月不等，并处罚款；以骗取贷款罪判处被告东说念主朱某、宋某某有期徒刑二年四个月（缓刑）并处罚款。有关判决均已成效。

典型兴味兴味

加强联动协同，坚毅斩断行恶中介利益链。坐法团伙分析考虑破费信贷办理进程，有针对性挑选、限度“白户”，继承伪造失实职责评释、虚拟个东说念主账户走动活水等方式对“白户”进行“包装”，骗取银行信贷资金后坏心逃废银行债务。坐法团伙单干明确、流窜作案，短期内在寰宇多个省市制造多起案情，酿成银行信贷失掉，恶化破费信贷市集环境，羁系国度金融握住次第。本案中，金融监管部门与公安司法机关推崇各自办案上风，联动协同，概括发力，全链条打击骗贷行径，坚毅斩断行恶中介利益链。

增强办案遵守，杀青打击震慑和惩处成效相调和。公安司法机关在办案中将案件谈判者、组织者照章重办，该重判的坚毅照章重判，以高压态势对金融边界“黑灰产”形成法律威慑，达到打击一个、震慑一派的遵守。对其他被利益眩惑或主不雅坏心较小的从犯，把捏宽严相济刑事策略，照章从宽处理。同期，公安司法机关在晋升案件侦破遵守、裁减办案资本的基础上，全力追赃挽损，匡助受损银行机构转圜部分失掉，杀青打击坐法团伙与追赃挽损成效最大化。

案例四：宋某等东说念主以“短期退保”口头实施契约讹诈案

基本案情

2020年7月起，宋某筹备某保障经纪公司分公司，代理销售某保障公司年金险、重疾险等保障居品并收取相应佣金。2020年10月至2022年5月，宋某以承诺返佣、保本付息为钓饵，径直发展或招募仇某、季某等东说念主，由其发展18名投保东说念主，在投保东说念主无果真意愿且无永久续保能力的情况下，由投保东说念主自筹资金、或由仇某、季某等东说念主保举融资垫付首期保费的方式，安排18名投保东说念主先后投保20份10年期年金险、8份20年期重疾险，并于投保后一个月至一年不等的时天职退保。经司法审计，28份保单投保金额料想1763万余元，退保金额和保单佣金料想2348万余元，酿成某保障公司本质失掉计计584万余元。

查处过程

2023年9月，公安机关接到保障公司报案后对本案立案探员。2025年3月至9月，法院对本案作出判决。经法院审理，以契约讹诈罪判处宋某等七东说念主有期徒刑十年六个月至一年不等，并处罚款，部分东说念主员适用缓刑。其中，宋某因缓刑锻真金不怕火期内犯新罪，拆除原刑事判决书的缓刑部分，决定团结膨胀有期徒刑十二年并处罚款。有关判决均已成效。

典型兴味兴味

照章从严打击，重拳闭幕保障“黑灰产”发展势头。频年来，退保黑产坐法在保障行业呈增长态势，严重干豫金融市集次第。本案中，坐法团伙虚拟具有投保意愿及投保续保能力的事实，守秘主不雅上不具有本质践约意愿的真相，企图以先投保永久保障再短期退保的方式，套取保障佣金，严重侵害了金融破费者和保障机构的正当权益，干豫正常保障市集次第，应当照章给予严厉打击。对此，金融监管部门会同公安司法机关，无间深化跨部门协同合作，照章从严打击退保黑产坐法，闭幕保障“黑灰产”发展势头。

对峙起源治理，公法司法联动净化保障行业生态。通过典型个案打击，金融监管部门会同公安司法机关无间加强行刑衔接，以风险领导、司法提倡、普法宣传等举措，深化案例警示评释、强化法律义务陈述，交流保障机构进行投保东说念主果真意愿核查握住和风险握住，通过“个案办理—类案分析—轨制完善”的旅途，无间潜入开展行业治理，形成行业自律、监管公法、司法打击的联动型防患和惩治保障边界“黑灰产”协力，从起源上防患黑产团伙损伤金融破费者和保障机构利益。

案例五：王某等东说念主行恶购买公民个东说念主信息“代理退保”案

基本案情

2024年1月，王某与马某、纪某某（马某、纪某某另案处理）入股确立某法律信息盘考公司，并于2024年3月运行从事保障退保业务。而后，王某与纪某某出资，由马某行恶购买大批保障公司投保东说念主员的个东说念主信息（包括姓名、相关方式、保障种类、保障情景等）料想67207条，并将上述公民个东说念主信息提供给前述法律信息盘考公司业务员用于保障退保，王某行恶赚钱68749元。

查处过程

2024年10月，公安机关对本案立案探员。2025年9月，法院对本案作出判决。经法院审理，以滋扰公民个东说念主信息罪判处被告东说念主王某有期徒刑三年（缓刑）并处罚款，充公罪人所得68749元。马某、纪某某另案处理。

典型兴味兴味

重办行恶购信，筑牢信息安全障蔽。频年来，代理退保黑灰色产业链以“全额退保维权”为幌子，通过坏心信访投诉、失实阐扬等时间牟取高额佣金。代理退保“黑灰产”的第一步，经常是从行恶获得公民个东说念主信息运行，破费者信息一朝流入“黑灰产”渠说念，就可能成为“精确客源”。关于以行恶购买个东说念主信息行为代理退保“垫脚石”的行径，应当以滋扰个东说念主信息罪照章重办，筑牢公民个东说念主信息安全障蔽。

协同聚力攻坚，健全长效防控机制。充分推崇保障机构获得痕迹的前沿作用，强化行刑衔接，杀青行政监管与刑事司法的讲求联动，无间开展破费者宣传评释，鼓吹起源治理，搭建起“行业筛痕迹、公安办案件、公众都防患”的高效共防模式，关于跨边界协同打击此类“盗信息、诱客户、赚佣金”的“黑灰产”案积存了故意训诫，形成“协同共治、打防团结”的长效机制。