近期，盛大中小银行密集推出大额存单居品。记者扎眼到，这些居品年利率盛大降至“1字头”，短期化特征也愈发突显——1年期以下短期居品权贵增加，3年期居品数目占比不及三成，5年期居品已难觅陈迹。
受访东谈主士暗示，这一表象背后，是低利率环境下中小银行对欠债端的主动转移：一方面是为吸纳入款、踏实欠债限度；另一方面，在资产收益率下行压力下，主动褪去“利率高地”的定位，通过素雅化管控欠债资本，幸免盲目高息揽储加重息差收窄。翌日，行业竞争或将从单纯利率比拼，转向奇迹与居品各异化立异的赛谈。
刊行节拍权贵加速
1月份以来，中小银行迎来一轮大额存单刊行高涨。据统计，开年于今，中小银行发布的大额存单刊行公告已超200条，刊行节拍权贵加速。仅1月26日本日，灌云农商银行、苏州农商银行、阳城农商银行、吉安农商银行、淮南互市农商银行、淮北农商银行、三河农商银行、贵州兴义农商银行、颍泉农商银行等10多家中小银行，同步新发多款不同期限的大额存单居品；1月22日，常熟银行、金湖农商银行、高平农商银行、嵩明农商银行和珠海农商银行5家机构，汇注推出了多期大额存单居品。
值得温文的是，这次新刊行的大额存单，短期化特征发达得颠倒彰着。长久限居品更为稀缺，5年期居品已难觅陈迹，3年期居品数目占比不及三成，1年至2年期居品占据市集半壁山河，3个月、6个月等超短期居品也纷纷默契。以常熟银活动例，其最新刊行的多期对公大额存单中，半数居品的存续期限仅为6个月，最长久限也仅2年，且起存金额盛大高达1000万元。
{jz:field.toptypename/}利率方面，中小银行个东谈主大额存单年利率已盛大降至“1字头”。具体来看，3年期个东谈主大额存单年利率多在1.75%至1.85%区间，1年期、2年期个东谈主大额存单年利率大多介于1.35%至1.5%之间，1年期以下个东谈主大额存单年利率则基本保管在1%以上。以颍泉农商银活动例，该行刊行的第6期个东谈主大额存单中，3个月居品年利率为1.1%，开云体育6个月居品年利率为1.3%，1年期居品年利率为1.4%，3年期大额存单年利率为1.77%。
中国邮政储蓄银行连系员娄飞鹏对《证券日报》记者暗示，面前银行新发大额存单以短期居品为主，且短期利率盛大处于低位，核心原因是银行净息差承压，为适度欠债资本、搪塞资产端贷款利率下行压力，主动压缩高资本长久欠债。
竞争转向奇迹与场景立异
关于2026年全年中小银行大额存单市集的走向，业内盛大觉得“短期化、低利率”的特征将合手续，利率仍有下行空间。
苏商银行特约连系员高政扬对《证券日报》记者暗示，2026年央行仍有降准降息空间，入款利率核心或将不息下移，因此大额存单“短期化、低利率”的特征或仍将延续；同期，大额存单利率仍存不才行空间，预测1年期以下居品利率有望进一步靠拢庸俗如期入款利率水平。
在利率比拼空间握住收窄的配景下，中小银行大额存单业务的立异标的正发生涟漪。娄飞鹏觉得，翌日中小银即将加速从传统利率竞争，转向奇迹优化与居品各异化竞争赛谈，行业竞争方法将迟缓重塑。这意味着，中小银行或通过定制化居品、通俗化支取奇迹、场景化营销等格式，进步居品诱骗力，而非单纯依赖利率上风揽储。
高政扬进一步分析称，翌日，中小银行在大额存单业务上的立异，或将更多聚焦于奇迹优化与场景交融。率先，通过时限结构、起存金额的多元组合假想，匹配不同客群的流动性与收益诉求，同期可能将大额存单额度与高端客户专属奇迹绑定，使其成为珍视核心客户相干的迫切器具。其次，银行或将深入金钱处置业务整合，打造入款与答理一体化的概括金融奇迹决策，同期将入款居品与养老等特定场景深度归拢，构建各异化奇迹生态，增强客户黏性。另外，还将合手续强化线上化、素雅化运营智商，已毕对客户的各异化精确触达。概括来看，在监管管制与资本压力的作用下，行业竞争逻辑有望迟缓从利率比拼转向概括奇迹智商与客户筹谋智商的较量。
